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何も備えなくても万事OKというわけにはいかないとは思いますけれど


 先週の相談対応のまとめ(抜粋)です。

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 奈良県在住のSご夫妻が事務所へお越しくださいました。

 作成をご依頼をいただいていましたキャッシュフロー表を確認いただきました。私の作成方針は収入は少なめ・支出は多めです。もちろんご家庭の自己申告に基づく各種支出項目と客観的に把握できる情報からの確定している金額がありますので、いかに反映させるかは腕の見せ所です。
 今回のご要望は収入は最少パターン・支出は最大パターンでした。現状のままだと一時的に途中で資産がマイナスになってしまうのですが、現実的に何も問題のない1項目に手を加えるだけで一度も資産がマイナスとならない結果となりました。

 もちろん一生懸命にがんばって収入を大きく増やすことをめざしたり、爪に火を点すような努力を積み重ねて節約することを否定するつもりはありませんし、とても表現は難しいのですが、よくわからない不安を振り払うために日々がんばり続けなくても比較的ゆるやかな生活・自分や家族にやさしい生活も可能という結果が得られるケースもよくあるのが相談を受けていて感じるところです。
 人生には波があります。がんばるときとがんばらないとき、貯めるときと使うとき、他にもいろいろあると思います。

 Sさん、奥さま、ありがとうございました!!
 引き続きよろしくお願いします!! 

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 上京区のHさんご夫妻が事務所へお越しくださいました。

 漠然とした将来不安と貯蓄計画→公的年金と将来資金→iDeCo(個人型確定拠出年金)と投資信託→死亡保障と遺族年金・実際の生活→医療保障と高額療養費・傷病手当金・緊急予備資金→就業不能保険とがん保険→住宅の賃貸と購入→住宅購入のタイミングと考え方→シンプルな家計管理と資産の把握といった流れの初回相談となりました。

 さまざまに不安をあおるたくさんの情報があふれています。老後(リタイア後)の不安・住宅取得の不安・教育費の不安、そして健康の不安とそれにともなう金銭的な不安です。
 何も備えなくても万事OKというわけにはいかないとは思いますけれど、公的な保障を知り、実際の平均を知り、具体的な額を知ることで、過剰な不安だったと思っていただけるケースが多いです。今回も「ほっとしました」という奥さまのひと言が印象的でした。

 Hさん、奥さま、ありがとうございました!!
 引き続きよろしくお願いします!! 

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 税理士さんとの月1回のランチ会は地域密着型金融機関の担当さんとの3名で、事業融資と住宅ローン・団信と生命保険商品・年齢と役職・ノルマと期限・資格と手当など、珍しく金融寄りの内容が濃かったです。

 これを書くと自分のおっさん化がとまらなくなってしまうのですけれど、とっても若い担当さんでして、もう数年でそろそろ私の年齢でも親の年齢と同じということが出てきそうで、いつまでも若いつもりでいたらどこかで痛い目にあいそうです…

 皆さま、ありがとうございました!

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 主に25(月)と26(火)の2日間、両陛下が京都へお越しのようです。
 両陛下、25日に京都・奈良へ=神武天皇陵に退位報告
 在位中での最後の京都御所かと思います。これまで何度か今出川通でお姿を拝見しています。今回はおそらく北側は通られないように思いますし、火曜は私のスケジュール的に拝見できる可能性はありません。残念です。

 交通規制(PDFファイル注意)も出ています。
 皆さま、京都市内の移動には十分お気をつけください。



「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べin京都vol.22」開催報告です。


 「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べin京都vol.22」開催報告です。

 日時 2019/3/23(土)18:00~20:50
 会場 やまだるま(烏丸通六角東入)
 
 18名の参加がありました。内訳です。
 ・初参加 7名
 ・2回目 2名
 ・4回目 2名
 ・6回目 2名
 ・8回目 1名
 ・コツコツ京都オフィシャルサポーター 2名(21回・13回参加者)
 ・主催者 2名
 「複数回参加制限」のルールを設定して5回目の開催です。(詳細は告知サイトをご覧ください)

 常連さんのご協力のおかげで初参加さんが7名も参加くださり、「投資初心者の方々が気軽に情報を得ていただける場を提供したい!」というのがコツコツ京都立ち上げ時の主旨である主催者2名は本当に嬉しかったです。告知開始から短期間で席が埋まってしまうことのないおかげで、申込みいただける期間を長く設定できているからこその人数です。常連の皆さま、ご理解とご協力を本当にありがとうございます。

 今回は「女性:男性=2:16」でした(前々回は「12:10」でした)。主催者とオフィシャルサポーターは残念ながら全員男なのですが、女性も気軽にご参加いただける場でありたいと思いますし、男性も女性も関係なく楽しんでいただけていると思っています。

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 毎回同じことを書きますが、バランスを取るため最初は主催者権限でおおよそ席を割り振らせてもらっています。コツコツ京都では最初は自己紹介も兼ねて、投資を始めたきっかけやコツコツの会を知ったきっかけ、今気になっていることなどを順番にお話しいただくところから始めています。誰か1人の独演会になってしまわないよう最初の注意事項としてお話させてもらっています。


 私がまわった席ではこんな話題が出ていました。
 ・とにかく退屈なインデックス投資、普段の情報収集はどうしている?
 ・つみたて購入3年と10年での心境の違い
 ・現預金と投資性商品の保有比率
 ・暴落時には資金を追加投入?暴落時ってどんなとき?
 ・信託報酬が安価になるたびに商品を乗り換えてきた。整理したい。
 ・勤務先で本業以外のスキルを社内講座として披露する仕組みがあり、企業型DCの運用講座の講師を担当。対象を若い世代に絞り、好評で嬉しい。
 ・勤務先の若い世代にiDeCo(個人型確定拠出年金)を知ってもらいたい
 ・自営業と付加年金とiDeCo
 ・退職以降の保険商品
 ・コツコツ投資で形成できた資産はいつ使う?出口戦略は?


 初参加の方々が多かったとはいえ、いわゆる投資初心者の人はおられなかったように思います。iDeCo・つみたてNISA(少額投資非課税制度)の広まりも大きいのかもしれませんが、実際の利用者数でいえば本当にまだまだ広まっているとは言いにくいです。
 コツコツの会は京都に限らず、「iDeCoやNISAの名前は見たことあるけど全然よくわからない」というような段階の方々でも何も問題ありません。皆さん本当に丁寧に教えてくれると思いますし、人に話をすることで自分自身の考え方を整理できたりする面もありますからお互いにとって良いことだと感じます。

 話題の中で1つ興味深かったのが、リレー投資です。数年前までは当たり前のように質問が出ていましたし、議論も多かったように思います。でも、今はほとんど出てこなくなりました。話題にならなくなるほどに投資信託の低コスト競争が進んできたからだと考えられます。良いことです。

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 コツコツの会、元祖の東京は毎月原則第一水曜開催ということもあり、次回4月3日でなんと104回目です。ものすごいです。

 京都ではおおよそ半年に1回の開催を目標にしていますが、今回は諸々の主催者の事情で約9ヶ月ぶりに開催となり、次回は何とか年内に一度と考えています。

 コツコツの会は全国各地でも開催されていますので「コツコツ投資家がコツコツ集まるファンページ」もぜひチェックしてみてもらいたいです。


 なお、今回をもちましてこれまで一緒に主催を続けてきました @pocky さんが卒業されます。 @pocky さんがいなければそもそもコツコツ京都は始まっていません。長年一緒に続けてこれて良かったです。本当にありがとうございました! でもたまには参加してくださいね…

 そして、次回からはコツコツ京都オフィシャルサポーターを長く務めてくださっていた @yanataku さんが主催者に加わってくださいます。 @yanataku さんは私と同じ1977年(S52年)生まれです。これからは同い年コンビで細々と長く続けていけるようがんばります。 @yanataku さん、よろしくお願いいたします!


 ご参加くださいました皆さま、オフィシャルサポーターをお受けくださった皆さま、ありがとうございました!!!


【40歳未満(39歳以下)限定企画!】2019年4月7日投開票の統一地方選挙「投票済証明書」で相談料を割り引きます。


 今回も企画しました。8回目です。

 【40歳未満(39歳以下)限定企画!】統一地方選挙の「投票済証明書」で相談料を割り引きます。

 今回は2019年4月7日(日)投開票の統一地方選挙を対象にしています。


 若い世代の投票率を上げたい。ただそれだけです。
 特定の候補者や政党を応援するものではありません。

 投票に行かないことや白票を投じることは「委任」とみなされます。
 委任とは当選した議員への信任だということです。

 若い世代の投票率(投票数)が上の世代の投票率(投票数)を大きく超えることになってくれば、若い世代および子どもの世代への政策にもっともっとスピード感が出てくるはずなんです。そう信じています。

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 特典は前回と同様に、2回目以降の相談報酬の発生する相談へ進まれた場合、相談報酬額から初回相談料の5,000円を割り引くというものです。
 20代の相談者さんには相談報酬の発生する相談へ進まれた場合に1年間のフォロー報酬(1万円相当分)も特典として提供します。

 詳細な案内は上のリンク先に掲載しています。何かのお役に立てましたら幸いです。


<参照web> 選挙のあれこれまとめサイト -投票率- 京都市選挙管理委員会

<過去参照記事> 2018.3.23 【40歳未満(39歳以下)限定企画!】2018年4月8日投開票の京都府知事選「投票済証明書」で相談料を割り引きます。



ただいま・まっか・口内炎


 親バカシリーズ(?)、長男(中学1年生)の1年の思い出を振り返る編です。
 ※ facebookで時々書いているのをブログでまとめてるだけです。手抜きですみません。

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 今年度は約4年ぶりに泊まりで関東出張がありまして、帰宅時の話。

 隊長「おかえりーーっ!!!」
 私 「ただいまーーっ!!!」

 次男「ん」
 私 「んって なんやねんっ!」

 私 「あれっ? 長男は?」
 妻 「2階」

 しばらくして…長男が降りてきました。

 長男「あっ、おかえり」
 私 「あっ、ただいま」

 わが家はみんな最高です。
 あー、かわい^^

 ※ 1泊2日なんて、たまにみんなの就寝後に帰宅して、みんなの起床前に事務所へ行っていることもあるから同じやんと思いますが、隊長(長女1年生)にとっては違うようで、えらく心配してくれていたようでした。

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 まっか

 夏前の話。
 帰宅して晩ごはんを食べ始めたとき、斜め向かいに座る長男の様子がいつもと違うことに気がつきました。

 私 「今日どこ行ってきたん?」
 長男「えっ、学校やで」

 私 「海にでも行ってきたみたいに1人だけ真っ赤やん」
 妻 「球技大会やってんて」
 長男「うん」

 私 「あっ、そう…海にしか見えへんな」
 長男「そうそう、おとーさん、」
 私 「なになに?」

 長男「球技大会、優勝してんで」
 私 「へー、すごいやん
    がんばって応援してんな」
 長男「えっ?」

 私 「出場してへんのやろ?」
 長男「そやで」
 妻 「さすがやな」

 中学に入って始めた部活の競技以外の運動は基本的に超苦手な長男です。

 色白な顔と腕が見事に真っ赤だった長男、最高でした。
 あー、かわい^^

 ※ 球技大会はバレーボールだったそうです。
 ※ 私が中学生のころ、球技大会は年によってサッカーもありました。サッカー部の人は出場できないとかの条件つけてほしいよなーって感じた記憶があります。サッカー部員のいないうちのクラスは主要メンバーが固まっていたクラスに10-0で負けましたもん。

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 口内炎

 学年末テスト期間だった長男はそのストレスから(?)口内炎で苦しんでいました。晩御飯のときの会話。
 
 長男「どうやったら治るん?」
 私 「テスト終わったら治るで」
 長男「えー…」(もっと早く治ってほしい

 私 「ええ方法が1つある」
 長男「なになに?」

 私 「ビール飲まへんことや」
 長男「飲めへんし(笑)」
 私 「わはは」

 一緒にビールを飲めるようになるまで、あと6年半です。
 あー、楽しみ^^
 はい、親バカですよ。

 ※ ビール飲みながらの会話なのでいい加減です(えっ!?家ではいつもいい加減?
 ※ 隊長は特に興味なさそうでした。
 ※ 次男(5年生)はモリモリごはん食べてました。
 ※ 私もよく口内炎できてたんです。ビールなし・白ご飯のおかわりなし・よく寝る、経験的にこんな感じで治りが早かった気がします(エビデンスありません

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 今週20℃を超える暖かい日があり、この週末の最高気温予報は12℃のようです。この気温差、いろいろ気をつけねばですよね。 

 22(金)打ち合わせ2件です。
 23(土)個別相談2件お受けします。



【次回は4/20(土)!】毎月開催!自主開催セミナー最新情報<2019年4月版>


 京極・出町FP相談の事務所で開催し、3ヶ月連続で同じ内容を取り上げるミニセミナーの最新情報です。 

 第11シーズンがスタートです!

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<第11シーズン> 3回目の開催!

■リタイアまでにいくら準備すればいい?
 ねんきん定期便の読み方を知って将来資金を考えるセミナー



31. 2019年4月20日(土)14時~16時
   2019年4月分の申込みページはこちら

32. 2019年5月18日(土)14時~16時
   2019年5月分の申込みページはこちら

33. 2019年6月 8日(土)14時~16時
   2019年6月分の申込みページはこちら


 ※ 4月・5月・6月は同じ内容です。

 ※ 第5シーズンでの開催報告記事は↓こちら。
   2017年8月 知っておきたい年金の「背景」・ねんきん定期便の「読み方」・将来資金を考える「活用方法」 / ミニセミナー第5シーズンスタート!
   2017年9月 「先生がおっしゃっていた通り、この内容は学校で学ぶ必要があると思いました」通算5回目の公的年金セミナーを開催!
   2017年10月 2時間があっという間でした / ミニセミナー第5シーズン終了!

 ※ 参照ブログカテゴリ ねんきん
 ※ 京極・出町FP相談オフィシャルサイト 公的年金・ねんきん定期便


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<第12シーズン> 鉄板ネタ!

■掛金全額所得控除のものすごさ
 自分でつくる将来資金!個人型確定拠出年金【iDeCo】セミナー



34. 2019年7月 未定 14時~16時

35. 2019年8月 未定 14時~16時

36. 2019年9月 未定 14時~16時


 ※ 7月・8月・9月は同じ内容です。
 ※ 申込みサイトは6月上旬~中旬に公開の予定です。

 ※ 第9シーズンでの開催報告記事は↓こちら。
   2018年10月 iDeCo(個人型確定拠出年金)の「制度」「運用」「活用」を知る / ミニセミナー第9シーズンスタート!
   2018年11月 夫が対象の企業型でも十分に使える情報 / 通算11回目のiDeCoセミナーを開催!
   2018年12月 今回は中止(延期)し、別日程で個別に対応させていただくことになりました

 ※ 参照ブログカテゴリ iDeCo(個人型DC)加入者数推移
 ※ 京極・出町FP相談オフィシャルサイト 確定拠出年金(企業型・個人型)相談


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<第13シーズン> こちらも3回目!

■資産の大小は関係ありません
 知っておきたい!はじめての相続たいせつな基礎知識



37. 2019年10月 未定 14時~16時

38. 2019年11月 未定 14時~16時

39. 2019年12月 未定 14時~16時


 ※ 10月・11月・12月は同じ内容です。
 ※ 申込みサイトは9月上旬~中旬に公開の予定です。

 ※ 第8シーズンでの開催報告記事は↓こちら。
   2018年7月 相続の「全体像」「仕組み」「税の仕組み」を知る / ミニセミナー第8シーズンスタート!
   2018年8月 「今を把握することが大事と何度もお話しされていたのが印象に残りました」 / 通算5回目の「はじめての相続 たいせつな基礎知識」セミナーも無事に開催できました!
   2018年9月 「家系図を見ながら改めて考えてみます」

 ※ 参照ブログカテゴリ 相続・贈与
 ※ 京極・出町FP相談オフィシャルサイト 相続相談


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 いずれも講義は2時間弱。
 その後はお茶とお菓子を食べながらの質疑応答の時間です。

 170411_01

 形式上120分としていますが、少人数ですから多少の延長も問題ありません。
 ざっくばらんな時間にしたいと思っています。

 ご参考になりましたら幸いです。