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夫が対象の企業型でも十分に使える情報 / 通算11回目のiDeCoセミナーを開催!


 17(土)午後、第9シーズン2回目のミニセミナーを事務所にて開催しました。

 掛金全額所得控除のものすごさ 自分でつくる将来資金!個人型確定拠出年金【iDeCo】セミナー

 ミニセミナーとしては26回目、そのうち iDeCoで11回です。
 内容はこれまでとまったく同じですので、前回の記録記事もご参照ください。
 iDeCo(個人型確定拠出年金)の「制度」「運用」「活用」を知る / ミニセミナー第9シーズンスタート!


 おかげさまで今回も若干名の皆さまがご参加くださいました。アンケートの感想を一部ご紹介します。

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 「具体的に少なくなる税金の額、投資信託の考え方、受け取り方、ここまでたくさん聞けるとは思っていませんでした。とても勉強になりました。たくさんの人に知ってもらいたい内容です」

 「(今日は留守番で子どもの相手をしてくれている)夫は企業型が対象なのですが、そっちにも十分に使える情報をいただけました。ありがとうございました」

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 嬉しい感想をありがとうございます。iDeCoは地道に長く続けていかねばと思っています。
 ご参加くださいました皆さま、本当にありがとうございました!!

 3回目は来月12/1(土)です。
 詳細は、自主開催セミナー情報をご参照くださいませ。
 現状は席に余裕があります。ご興味おありの場合はぜひぜひです。

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 iDeCoについては次の情報を毎月更新しています。
 iDeCo(個人型DC)加入者数推移
 こちらもご参考になりましたら幸いです。


 なお、iDeCoを始めない選択もあり得ますが、講座では活用することを大前提として話を進めています。実際に自分や家族に当てはめたときにはどうなのかを直球で解決するのは個別相談です。

 講座も相談もどちらも対応しているのが私の強みだと思っています。お役に立てる機会がありましたら嬉しいです。


iDeCo(個人型確定拠出年金)の「制度」「運用」「活用」を知る / ミニセミナー第9シーズンスタート!


 27(土)午後、第9シーズン1回目(通算25回目)のミニセミナーを事務所にて開催することができました。

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 掛金全額所得控除のものすごさ 自分でつくる将来資金!個人型確定拠出年金セミナー

 配付資料のタイトルを大公開します。
 (これまでと変更ありません)

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■「制度」を知る
・iDeCo(個人型確定拠出年金)の目的
・公的年金制度から見た iDeCo の位置づけ
・iDeCo の加入者はこれまでなぜ少なかったのか
・iDeCo の「これまで」と「これから」
・自分自身の所得税率を知る ~ 所得税の速算表 ~
・掛金全額所得控除のものすごさ! ~ iDeCo の掛金と税効果 ~
・個人年金保険との違い ~ 将来資金の代名詞!? ~
・小規模企業共済との違い ~ 個人事業主または中小企業の経営者 ~
・口座管理の手数料を知る

■「運用」を知る
・iDeCoは つみたて投資
・資産を何に依存しているのか ~ iDeCo がすべてではない ~
・投資性商品を選ばないリスク ~ 資産を自分自身で管理する ~
・運用で得られた利益は税金の対象外 ~ iDeCo の非課税効果 ~
・投資信託のカテゴリー(投資対象)
・投資信託の手数料を知る
・インデックスとアクティブの違いを知る
・インデックスファンドのコスト比較 【iDeCo】
・iDeCo で購入する投資信託の比率を考える
・絶対に忘れてはいけないたいせつな調整 ~ スイッチング ~

■「活用」を知る
・出口戦略【1】 ~ 一時金受取時の税金の基礎 ~
・出口戦略【2】 ~ 分割受取時の税金の基礎 ~
・iDeCo の注意点と柔軟性
・第2号被保険者が職場で証明印を得る書類のポイント
・iDeCo を始めない選択肢
・これから必ずしてもらいたいこと ~ 優先順位・選択肢を知る ~

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 iDeCo(イデコ)は通算4シーズン目の開催です。前回は2017年11~2018年1月でしたので、今回は特に金融機関や投資信託のラインナップについては新しい情報が加わっていますし、2018年1月から始まった掛金の年単位化も具体的にお伝えできたのは今回が初めてでした。


 今回も若干名の皆さまがご参加くださり、和気あいあいと進めることができたので良かったのですが、なんとアンケートを書いてもらうのを失念するという初めての失態です…。

 「楽しかったので(寝ずに)2時間聞くことができました(笑)」

 「本当に来て良かったです」

 「(和菓子)おいしっ!」

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 ※ 本日は出町ふたばさんの豆餅とよもぎ団子でした。
 ※ 和菓子付きのセミナーです。

 このあたりの感想は間違いなくお話しくださっていました^^
 皆さま、ありがとうございます!


 <追記>
 メールで感想をお聞かせくださり、転載の許可を得ましたので追加します。

 「分かりやすく楽しい語り口で、二時間があっという間でした。idecoに対して、はじめてみたいけど何だかよくわからないと思ってた所が、すっきりしました」

 そうなんです。2時間ものセミナーなのですが、あっという間なくらい盛りだくさんなんです。
 感想ありがとうございます!
 <追記ここまで>


 受講者さんのうちのお一人が私のツイッターをフォローしてくださっているそうで、お恥ずかしい限りです。ご縁に感謝です。

 今日もまた地道に数名のiDeCo加入者を増やすことができました。加入者は100万人を超えたところですからこれからも地道に続けていきます。

 ご参加くださいました皆さま、ありがとうございました!!

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 iDeCoは11/17(土)と12/1(土)にも開催します。
 blogカテゴリ「自主開催セミナー情報」もぜひご参照ください。

 皆さま、どうぞよろしくお願いいたします。



「受け取り時のことまでは読んだことがなかったのでお聞きできてよかったです」 / 自分でつくる将来資金! iDeCo(個人型確定拠出年金)1日講座


 10(月)と15(土)、【2018年9月】滋賀リビング新聞社カルチャー倶楽部「”将来資金”のために知っておきたい年金の知識」の講師を務めました。

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 ※ 午前中の公的年金講座と続けて午後のiDeCo(個人型確定拠出年金)講座も受講くださった方々の物が一部写り込んでいます。

 公的年金のまとめは前の記事をご参照ください。
 「お話を伺って「背景」の説明に50分取られた理由がわかりました。 How to におさまらないお話を伺えてとても勉強になりました」 / ねんきん定期便の読み方を知って将来資金を考える 公的年金1日講座


 iDeCo講座で無記名式のアンケートに書いてくださったたくさんの感想から一部をご紹介します。受講者の皆さま、本当にありがとうございます。


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・税金対策になることが特によくわかりました。受け取り時のことまでは読んだことがなかったのでお聞きできてよかったです。

・イデコについてわからない状態だったので、とても勉強になりました。このように詳しく教えてもらえる機会がないのですごくよかったです。

・資産運用がよくわかってきました。

・難しかったですが、前向きに考えたいと思います。

・現在、第3号なので私自身にメリットはありませんが、子どもにぜひ伝えます!あっという間の4時間でした。面白かったです。(伊藤による追記:午前中の公的年金講座も合わせて聞いてくださった受講者さんです)

・主婦はiDeCoに適さないとわかった。運用における注意点も知れてためになった。主人とも共有して今後に活かそうと思う。

・iDeCoとつみたてNISAの違い・比較されることが多いので、その点も知りたい

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 資料タイトルなどはこれまでと変わらずほぼ同じですので、昨年の記事もぜひご参照ください。

 「ワークシート形式でとても分かりやすかった」 / 自分でつくる将来資金! iDeCo(個人型確定拠出年金)1日講座


 とても参考になった
 参考になった
 普通
 あまり参考にならなかった

 アンケートでは、この4区分で評価をお聞かせいただいています。3/4近くの方々が「とても参考になった」、残りの方々が「参考になった」を選んでくださっていました。

 そして、今回はなんと受講者皆さん全員が「印象に残った項目」(複数回答可)として「iDeCoの運用」に〇をつけてくださっていました。100%は初めてです。私としましても印象に残る講座となりました。


 受講くださった皆さま、滋賀リビング新聞社カルチャークラブの担当さん、本当にありがとうございました!!


「iDeCo運用商品の除外に関するご案内」届きました。


 先日記事を書きましたSBI証券のiDeCo(個人型確定拠出年金)の件、私にも8/22(水)に案内の封書が届きました。

 SBI証券iDeCoの「除外対象となるファンド」と「除外とならない運用商品」の雑感

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 ※ こちらの画像をクリックいただくと、もう少し大きく表示されます。
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 webサイトに案内が出てから2週間ほどかと思います。
 もう少し先になるかなと思いましたが、対応早かったですね。

 私も相談者の皆さんへ8/19(日)以降、順次メールで案内を入れていましたので先行できて良かったです。
 ただ一部、別件対応進行中の相談者さんにおきましては同時だとややこしいのであえて連絡を入れていませんでしたが、書面が届くと疑問も出てこられるかと思いますので早々に対応をと考えています。

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 それにしても封筒に「重要なお知らせ」として確定拠出年金(iDeCo)書類在中とあって、紙1枚で驚きました。

 この内容をどれだけの方々が理解できるのかわかりませんが、SBI証券はiDeCo加入者数が金融機関でトップのはずなので対象者も多そうです。


 京極・出町FP相談は投資顧問業や証券仲介業を営んでいませんので、個別具体的な商品名を挙げてのアドバイスはできません。ただ、商品選定の考え方や基準をお伝えし、資産全体で考えた資産配分(アセットアロケーション)はアドバイス可能です。

 iDeCoは長期の視点が大事です。何もわからず特定の商品を指示(案内)されて選択しているという状況よりも、「商品選定の考え方や基準」「資産全体で考えた資産配分」をおおよそで構いませんので把握しておいていただくほうがたいせつなことだと信じています。
 お役に立てる機会がありましたら幸いです。

 <京極・出町FP相談オフィシャルサイト> 確定拠出年金相談
 

SBI証券iDeCoの「除外対象となるファンド」と「除外とならない運用商品」の雑感


 私の記録用記事です。
 諸々の都合上、具体的な商品名は意図的に出していません。

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 iDeCo(個人型確定拠出年金)を長く取り組んでいる金融機関は限られます。
 口座管理手数料の安価な条件でいえば、この2年ほどで一気に増えましたけれど、私がiDeCo(当時は個人型DC)を始めた2007年当時の選択肢はかなり限定的でした。

 いくつか少ない候補の中で投資信託の取扱数が圧倒的に多かったのがSBI証券です。
 一応書いておきますが、多いことが良いことというわけではありません。競争相手が増えてきたことで、SBI証券はこれまで増やし続けてきたこともあって、今は元本確保型(預金)も含めると67本もの取り扱いがあります。

 
 2018年5月1日に施行された「確定拠出年金法等の一部を改正する法律」では、これを35本以下にすることが求められています。この施行に伴い、動きがありました。
 運用方法の選定・提示に関する基準の見直しに伴う除外予定ファンドのご案内
 
 「除外対象となるファンド」と「除外とならない運用商品」が出揃っています。
 投資信託について気になったことをまとめておきます。

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■国内株式

・純資産1000億超2本を除外して信託報酬の低廉な純資産20億円台を残す日経225
・企業型DCでも本当によく見るアクティブ型の日本成長Fはやっぱり除外されない
・「初期メンバー」と言っても良い旧型信託報酬の日経225・TOPIXのインデックスが除外


■国際株式

・国内株式インデックスと同じような切り口なら先進国インデックスをもう1つ減らせたはず
・アクティブが2本除外されたことで新興国対象はインデックスのみに
・新興国アクティブがなくなったことで最も高い信託報酬となった先進国アクティブは除外されず


■国内債券

・2本のうち信託報酬が高く純資産の小さいものが順当に除外


■国際債券

・先進国債券は6本あったうち、思い切って5本を除外
・信託報酬が同じでも0.1%販売会社の取り分が大きいために純資産の少ないほうが残る先進国インデックス


■国内REIT

・純資産が小さくても信託報酬の低いものを残すインデックス
・アクティブは思い切って除外


■国際REIT

・インデックスで純資産100億超を除外し、約16億円でも信託報酬の低廉な商品が残る


■バランス

・信託報酬の低廉なインデックス型5本が残されたことは評価
・愛称のついているアクティブ型2本は除外されてほしかった
・いわゆるターゲットイヤー型4本を残す必要はあったのか


■コモディティ

・高コストでコモディティの象徴的な1本が除外
・金(gold)は残った


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 もう一度使いますけれど「初期メンバー」(笑)ともいえる「EXE-iシリーズ」のうち何本かが除外対象なのも感慨深いです。

 最終的に35本以下になる必要があるはずなのですが、現状の「除外とならない運用商品」は定期預金を含めて38本です。2023年までに調整が進んでいくなかで、追加で除外対象が発表されることになるのでしょうか。個人的にはターゲットイヤー型やアクティブ型から選ばれることを願っています。

 <2018.8.24追記>
 ターゲットイヤー型は4本残ります。この4本は1グループとみなされて1本扱いだそうです。ツイッターでとある専門家さんが教えてくださいました。本当に知りませんでしたので勉強になりました。
 <追記ここまで>
 

 SBI証券のiDeCoを使っておられる方々で、除外対象の商品を保有されている場合にはSBI証券から案内が郵送されるそうです。
 私の相談者さんの中にも該当される方々がおられます。継続フォローの依頼をくださっている方々を優先して、対応方法と考え方を順次連絡していく予定です。

 対応は急を要するものではありません。私なりにきちんとまとめたうえでご連絡していきますので、あわてず焦らずお待ちください。

 <京極・出町FP相談オフィシャルサイト> 確定拠出年金相談継続フォロー