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社会保障(社会保険)を知らずして商品提案を受けることはお勧めしにくい / 2019年1月検定向けFP3級資格取得講座<第5回目>


 16(火)、京都リビング新聞カルチャー倶楽部主催 2019年1月検定向け「FP3級資格取得講座」第4回目の講師を務めました。

 今回で14シーズン目(計22回目)、火曜13時~15時の115分(休憩5分)の講座で、12月下旬まで14週連続(約3ヶ月)の長丁場です。

 <第5回目の項目>
 リスク管理①
 ・生命保険(死亡保障)の種類と商品
 ・第三分野の保険(入院・がん・就労不能などの保障)と商品
 ・生命保険商品の契約手続き
 ・保険料・保障内容の見直しの考え方


 生命保険の無料相談が華々しく宣伝され始めて何年くらい経ちましたでしょうか。

 生命(死亡)保障と医療(入院)保障の考え方は、大前提としての社会保障(社会保険)や勤務先の企業内保障(福利厚生)を知ることが第一歩です。
 反対に言えば、遺族年金を知らずして生命保険の提案を受けること、健康保険の高額療養費・傷病手当金を知らずして医療保険の提案を受けることは、あまりお勧めできることではありません。

 それら土台ともいえる保障と貯蓄のバランスを考えたうえで、それでも足りない場合に金融商品である保険商品を使って最低限備えるという選択肢を(資格検定にはほぼ関係ないのですが)しっかりと知ってもらうのが私の講座の特徴です。


 「生命保険に加入する」とは「金融商品を契約する」です。
 契約ですから食料品や生活雑貨を購入するのとは意味合いが異なります。

 「よくわからんけど、お金たまってるんですよね?」
 「よくわからんけど、入院したらお金出るんですよね?」
 「よくわからんけど、死んだら家族に〇〇〇〇万円お金出るんですよね?」

 もちろん具体的な手続きは各社によって違ってきますが、例えば若い時よりも年齢を重ねてからのほうが医療保障が不安だからと、入院保険にいくつも(もしくは手厚く)加入しようとされた場合、不安に感じられるのは何歳くらいを想定されていますでしょうか。60歳でしょうか、80歳や90歳でしょうか。それは何年後でしょうか。

 <過去参照コラム>
 ・高齢の将来、病気に備える医療保険の考え方と2つの視点
 ・医療保険は本当に必要か。
 ・病気やケガで長期間働けなくなってしまったときに ~長期就業不能所得補償保険~


 生命保険についてもこれまでもたくさん記事を書いています。
 <参照blogカテゴリ>生命保険
 ご参考になりましたら幸いです。


 次回は損害保険を中心に保険契約と税金の話です。
 皆さま、今回もお疲れさまでした!次回もよろしくお願いします!

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 18(木)終日事務所の予定です。



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